4、超过贷款合同约定的还款期限仍未归还贷款本息
一、存量房贷（含商业+公积金）借款人
1.商业房贷客户：2025年5月LPR下调后，2026年1月1日起以1月1日为重定价日的客户，首套房利率可降至3.05%-3.2%（如LPR-45BP则为3.05%），贷款120万30年可省利息约5.7万元；
2.公积金房贷客户：2025年5月前发放的存量公积金贷款，2026年1月1日起执行新利率（5年以上首套2.6%、二套3.075%），贷款50万20年每月可省约62元；
3.灵活重定价周期客户：2024年11月起可选择3/6/12个月重定价，部分客户已提前享受低利率。
1.并购方企业：金融监管总局2026年1月新规拓宽并购贷款范围，允许用于参股型并购，控制型并购贷款比例从60%提至70%、期限从7年延至10年，缓解资金压力；
2.符合资质的银行：需满足差异化展业要求（如资产规模门槛），可开展控制型/参股型并购贷款业务；
3.被并购方企业：间接受益于并购融资便利，加快产业整合。
1.新购房者：2025年5月后发放的公积金贷款直接执行低利率，商业贷款可选择灵活重定价周期；
2.利率敏感型客户：可通过调整重定价周期（如缩短至3个月）及时锁定低利率，降低长期成本。
需注意：不同地区公积金管理中心（如中山、云浮）已发布执行通知，具体以当地政策为准。
一、贷款新规2026严查7种行为
1、贷款新规2026严查的7种行为包括以下方面：
2、通过虚构交易、提供虚假资料等手段，骗取金融机构的贷款资金。比如编造虚假的购销合同，以此来获取贷款用于其他非规定用途，严重破坏金融秩序，损害金融机构利益，也可能导致资金流向不可控领域，影响金融稳定。
3、未按照贷款合同约定的用途使用贷款资金。例如将原本用于企业生产经营的贷款挪用于房地产投资或高风险的民间借贷等。这会使贷款面临更高风险，若投资失败，贷款回收困难，增加金融机构不良资产率。
4、超过贷款合同约定的还款期限仍未归还贷款本息。逾期行为不仅影响借款人信用记录，还会使金融机构资金回笼受阻，增加运营成本和风险敞口。长期逾期还可能引发一系列连锁反应，如导致金融机构资金紧张，影响其对其他客户的正常信贷支持。
5、企业向金融机构提供虚假的资产负债表、利润表等财务报表，以夸大自身还款能力或经营状况。这会误导金融机构做出错误的贷款决策，一旦贷款发放，当虚假财务状况暴露，贷款回收将面临极大风险，可能造成金融机构重大损失。
6、未经他人授权，使用他人身份信息申请贷款。这种行为侵犯了他人合法权益，同时也给金融机构带来风险，因为实际用款人可能不具备还款能力，导致贷款无法按时收回，扰乱金融市场秩序。
7、利用关联企业之间的不当交易，虚构贷款需求或还款来源，骗取金融机构贷款。比如通过关联企业之间的虚假购销交易，虚增业绩，获取贷款后资金在关联企业间无序流转，最终可能导致贷款无法偿还，损害金融机构利益。
8、借款人通过新贷款偿还旧贷款利息或本金，形成恶性循环。这种行为表明借款人资金链紧张，还款能力严重不足，贷款风险不断累积。一旦资金链断裂，将引发金融机构贷款损失，同时也反映出金融机构贷款审批和监管环节可能存在漏洞。